消费政策的持续发力，让中国消费市场取得了稳定较慢的发展。而在这种背景下，作为增进消费最重要因素的消费金融公司也步入了更大发展空间，数据表明，2016—2019年中国消费信贷规模将保持20%左右的填充增长率，预计2019年将多达37万亿元，相比于2015年将快速增长1倍。业内人士认为，消费金融的十万亿级蓝海市场正在加快关上，未来消费金融公司将步入爆发式快速增长。　　消费金融市场空间极大　　自2009年我国积极开展消费金融公司试点以来，消费金融市场大大茁壮发展壮大。

而一系列政策的实施，更加让消费金融步入新一轮发展。　　今年6月10日，国务院常务会议要求，放松消费金融的市场准入，将原本16个城市积极开展的消费金融公司试点不断扩大至全国，减少消费对经济的拉动力，大力发展消费金融。

　　11月11日，国务院常务会议部署以消费升级增进产业升级，并再度明确提出发展消费信贷，将消费金融公司试点推展至全国。　　而在随后的11月23日，国务院印发的《关于大力充分发挥新的消费引导起到减缓培育构成新的供给新动力的指导意见》再度明确提出，希望符合条件的市场主体正式成立消费金融公司，将消费金融公司试点范围推展至全国。　　记者了解到，2009年，经国务院表示同意，北京、天津、上海、成都四个城市的消费金融公司试点工作月进行。

2013年，试点城市扩围，追加了12个试点城市。自试点工作积极开展以来，消费金融公司功能定位日益具体、业务规模快速增长。　　数据表明，截至2015年三季度末，已开业消费金融公司资产总计508亿元，总计构建利润12.23亿元，总计服务客户560万余人。　　回响科技CEO陆雨泉回应：“消费金融市场充足辽阔，同时不受经济周期影响小，行业快速增长的潜力较小，这都是消费金融未来取得长足发展的最重要因素。

”　　爱财狼CEO车马拒绝接受《中国企业报》记者专访时回应，在我国资金融通市场中，中小企业、个人消费群体以及“三农”是弱势群体，他们有反感的资金市场需求，并且具备万亿级的资金体量，但是都身负了一个联合的困境，就是缺乏需要从银行提供贷款的资质。　　“小微企业的经营贷款、消费金融、农村供应链金融，这三大领域的市场都享有万亿级的体量。”车马回应。

　　金信网创始人、首席运营官福丹方分析，从国家政策层面看，“性刺激国内消费”是中国经济转型的重中之重，因而消费金融必定不会是一块极大的蓝海。　　多机构争相布局　　政策的密集推展，让消费金融这一仍未被过度研发的领域显得散发出一起。诸多机构争相布局这一领域。

　　记者了解到，还包括北银消费在内的国内首批4家消费金融公司于2010年陆续开业。而截至目前，除老4家外，兴业消费金融公司、海尔消费金融公司、招联消费金融公司、湖北消费金融公司和苏宁消费金融公司也早已取得了消费金融牌照。　　记者在专访中了解到，虽然消费金融在国内不存在已幸，正牌的消费金融公司也仍然在有序经营，但效果却并不十分理想。

因而这一极大的市场也开始更有更加多资本的入驻。　　中国互联网金融青年会秘书长高震东讲解，目前积极开展消费金融业务的公司将近200家，大体可以分成BAT类、银联类和互联网金融类等。　　随着互联网巨头的转入，以京东、阿里为代表的一些新型的互联网公司以及不少互联网金融平台皆争相布局消费金融领域。

其中阿里旗下的蚂蚁花上呗以及京东白条等早已利用电商巨头海量的数据做到得风生水起，百度、苏宁等平台皆在消费金融领域发售产品。　　作为较早于布局消费金融的平台，美利金融CEO刘雁南讲解，平台上线仅有两个月就超过登记用户50万，投资金额斩亿，发展速度十分慢。　　鼎信贷CEO周克宇也回应，鼎信贷之前也做到一些消费债业务，还包括一些个人信贷和学生债，今后也不会渐渐增大这一业务的布局，未来将在全国扩展1万多名网贷经纪人。

　　不过，虽然不少互联网巨头在消费金融领域屡屡创意，但是没监管层派发的牌照，这些公司不能环绕自身业务做到经营。而随着消费金融公司试点向全国推展，消费金融牌照显得十分炙手可热，牌照之争也随之打响。

面临极大的市场机会，先知先觉的互联网巨头大自然不甘落后，有消息透漏，还包括京东金融、阿里、百度、腾讯在内的众多机构都争相开始筹划，以申请人消费金融牌照。　　福丹方则回应，以后互联金融平台不会更加多参予到消费金融的竞逐中，金信网也不回避在未来布局消费金融并申请人涉及牌照。　　在极大的市场面前，一些上市公司也展现出大力。

有消息称之为，生意宝白鱼与杭州银行等出资人联合成立杭银消费金融股份有限公司;海印股份与中国邮政储蓄银行等联合发动成立“中邮消费金融有限公司”事宜，已取得银监会国家发改委表示同意。　　银行系由大自然不甘落后。民生银行涉及负责人讲解，去年开始布局消费金融，累积了一定优质客户，今年计划消费债与其他产品有效地人组并增大布局力度。目前消费债的规模早已做了五六十亿元。

　　而中国建设银行内部人士则透漏，消费金融是未来各银行大力争夺战的市场，星展银行也不会增大这一业务的布局。　　仍面对诸多排挤因素　　消费金融在获释极大消费潜力的同时，也面对新的挑战。有业内人士认为，作好消费金融，仅次于的难题就在于如何有效地掌控贷款的风险，随着市场的不断扩大，这种风险也不会积存。　　陆雨泉回应，消费金融业务只不过跟上较早于，但在近两年才取得较慢的发展，目前很多消费领域的金融服务都在更进一步渗入。

但是整个行业消费者数据累积过于，同时目前多数消费金融债权人数据没算入央行联合报体系，这都对消费金融的风触明确提出了挑战。　　高震东指出，消费金融发展的仅次于妨碍乃是个人信用体系的不完善和个人信用信息的集中，而在消费金融的链条上又尤其更容易不实。　　“未来消费金融的最主要的竞争点将在于大数据联合报和风险掌控。”车马回应，京东的消费金融很快扩展到千万级就是利用海量的消费者数据，多维度来结构一个有效地的风险防控模型;阿里的消费金融很快快速增长也是因为享有芝麻信用以及阿里系由的电商交易数据承托其风触模型。

　　福丹方也指出，消费金融公司的大数据风控尚不完善。目前国内联合报尚能不完善，国内所累积的数据显然足以承托创建一个完备的大数据模型，无论是现在的P2P平台还是电商平台，其累积的数据都无法几乎体现出有用户整个的信用体系和画像，依据目前的数据对客户展开信用评级和授信，想把不良率掌控在需要忍受的范围内并不更容易。　　此外，高震东还指出，目前消费金融融合的消费场景严重不足，他指出未来有场景化、缴纳及大数据联合报的消费金融公司才有立足之地。

　　“现有做到消费金融业务的公司未来90%不会被出局，大众消费领域只有大而全的公司像BAT、银联系、大的电商系由才有机会，小的紧贴消费金融业务的公司在做到更加细分的领域或做到类似的产品才有可能有机会。”高震东回应。

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